មនុស្សគ្រប់រូបមាននិយមន័យផ្ទាល់ខ្លួនរបស់ពួកគេអំពីសេរីភាពហិរញ្ញវត្ថុអាស្រ័យលើគោលដៅផ្ទាល់ខ្លួនរបស់ពួកគេ។ សម្រាប់អ្នកខ្លះ វាមានន័យថា មានប្រាក់សន្សំ ការវិនិយោគ និងសាច់ប្រាក់គ្រប់គ្រាន់ក្នុងដៃ ដើម្បីផ្គត់ផ្គង់របៀបរស់នៅដែលពួកគេចង់បានសម្រាប់ខ្លួនគេ និងគ្រួសាររបស់ពួកគេ។ សម្រាប់អ្នកផ្សេងទៀត វាក៏មានន័យថាអនុញ្ញាតឱ្យខ្លួនចូលនិវត្តន៍ ឬធ្វើការនៅកន្លែងណាមួយដោយមិនចាំបាច់ទទួលបានប្រាក់ខែថេរ។

មានវិធីជាច្រើនដើម្បីសម្រេចបាននូវសេរីភាពហិរញ្ញវត្ថុ។ វិធីមួយដើម្បីធ្វើវាគឺដោយប្រើច្បាប់ថវិកា 50/30/20 ដោយបែងចែកចំណូលរបស់អ្នកជា 3 ប្រភេទ៖ 50 ភាគរយសម្រាប់តម្រូវការ 30 ភាគរយសម្រាប់ការចង់បានផ្សេងៗ និង 20 ភាគរយសម្រាប់ការសន្សំ និងសងបំណុលរបស់អ្នក។

នោះមានន័យថា ប្រសិនបើអ្នកធ្វើការស្វែងរកភ្លាមៗអំពីសេរីភាពហិរញ្ញវត្ថុតាមអ៊ីនធឺណិត អ្នកទំនងជានឹងឃើញពាក្យកាត់ថា FIRE។ នេះតំណាងឱ្យ "ឯករាជ្យភាពហិរញ្ញវត្ថុ ចូលនិវត្តន៍មុនអាយុ"។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ ទស្សនវិជ្ជារបស់ FIRE លើការចំណាយដោយសតិអារម្មណ៍កើតឡើងជាមួយនឹងកិច្ចការដ៏លំបាកមួយ។ ជំនួសឱ្យច្បាប់ជាមូលដ្ឋាននៃការបែងចែក 20 ភាគរយនៃប្រាក់ចំណូលក្រោយពន្ធរបស់អ្នកទៅជាការសន្សំ FIRE ណែនាំឱ្យទុកដោយឡែកចាប់ពី 50 ភាគរយទៅ 70 ភាគរយនៃប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នក ដែលជាភាគរយគួរឱ្យចាប់អារម្មណ៍សម្រាប់ពួកយើងជាច្រើន។

ប្រសិនបើប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នកធ្វើឱ្យមានភាពលំបាកក្នុងការធ្វើតាមគ្រោងការណ៍សន្សំរបស់ FIRE នោះមិនអីទេ។ ប៉ុន្តែវាជាការល្អក្នុងការប្រកាន់ខ្ជាប់នូវវិន័យហិរញ្ញវត្ថុដែលខ្លួនជាប្តីប្រពន្ធ បើទោះបីជាអ្នកអាចដាក់ប្រាក់ត្រឹមតែ 50 ដុល្លារក្នុងមួយខែក៏ដោយ។

ដើម្បីនាំខ្លួនអ្នកឱ្យកាន់តែខិតទៅជិតភាពឯករាជ្យផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុ សូមសាកល្បងផែនទីបង្ហាញផ្លូវនេះ ដែលជាការណែនាំផ្ទាល់ និងជាក់ស្តែង ដើម្បីជួយអ្នកក្នុងការចំណាយ សន្សំ និងវិនិយោគប្រាក់យ៉ាងឆ្លាតវៃ។

មុនពេលទទួលបានប្រាក់កម្ចីពីធនាគារសម្រាប់អាជីវកម្មខ្នាតតូចរបស់អ្នក សូមពិចារណាអំពីលទ្ធភាពរបស់អ្នកក្នុងការសងវា។ (ប្រភពរូបភាព៖ Getty Image)

ការកើនឡើងនៃការសន្សំរបស់អ្នកនឹងមានការលំបាក ប្រសិនបើអ្នកមិនមានគម្រោងសងបំណុលរបស់អ្នក។ ច្បាប់លេខ ១ គឺ៖ ផ្តោតលើប្រាក់កម្ចីដែលមានការប្រាក់ខ្ពស់ជាមុនសិន។ ស្វែងយល់ពីរបៀបដែលអ្នកអាចដោះស្រាយបំណុលទាំងនេះដោយការចរចាដោយផ្ទាល់ជាមួយម្ចាស់បំណុលរបស់អ្នក ឬពិគ្រោះយោបល់ជាមួយក្រុមហ៊ុនសង្គ្រោះបំណុលដ៏ល្បីល្បាញ។

ប្រសិនបើវិក្កយបត្រប័ណ្ណឥណទានរបស់អ្នកខ្ពស់ សូមកុំយកកាតផ្សេងទៀតរហូតដល់កាតដើមត្រូវបានបង់។ តែងតែបង់ចំនួនពេញលេញដែលដល់ពេលកំណត់ ផ្ទុយពីអប្បបរមា។ វានឹងជួយអ្នកជៀសវាងការគិតថ្លៃបន្ថែម។

ម្យ៉ាងវិញទៀត ត្រូវប្រុងប្រយ័ត្នក្នុងការខ្ចីប្រាក់ពីបុគ្គល ឬក្រុមហ៊ុន ដើម្បីសងបំណុលរបស់អ្នក។ ប្រាក់កម្ចីទាំងនេះច្រើនតែអាចមកជាមួយអត្រាការប្រាក់ខ្ពស់ ឬថ្លៃសេវាដែលអ្នកប្រហែលជាមិនមានលទ្ធភាពទិញនៅពេលអនាគត។

មហាសេដ្ឋីម្នាក់ក្នុងចំណោមអ្នកមានបំផុតនៅលើពិភពលោក វិនិយោគិន និងសប្បុរសជន Warren Buffet ចែករំលែកដំបូន្មាននេះថា "កុំសន្សំអ្វីដែលនៅសេសសល់បន្ទាប់ពីចំណាយ ចូរចំណាយអ្វីដែលនៅសេសសល់បន្ទាប់ពីការសន្សំ" ។

ចាប់ផ្តើមជាមួយនឹងចំនួនទឹកប្រាក់តូចមួយដែលអាចគ្រប់គ្រងបានរៀងរាល់ខែ។ ដើម្បីការពារប្រឆាំងនឹងការល្បួងឱ្យប្រើវាសម្រាប់ការចំណាយលើការរស់នៅ សូមបង្កើតគណនីធនាគាររបស់អ្នកដើម្បីធ្វើការកាត់ប្រាក់ដោយស្វ័យប្រវត្តិ ឬផ្ទេរចំនួនទឹកប្រាក់នេះទៅគណនីសន្សំ។ ធ្វើឱ្យវាក្លាយជាប្រាក់កក់ពេលវេលា ឬផលិតផលស្រដៀងគ្នា ដូច្នេះអ្នកមិនអាចចូលប្រើប្រាក់រហូតដល់កាលបរិច្ឆេទដែលបានបញ្ជាក់។

មិនថាអ្នកជាអ្នករកចំណូលសម្រាប់គ្រួសារ ឬអត់នោះទេ អ្នកត្រូវការមូលនិធិបន្ទាន់ ដើម្បីរ៉ាប់រងនូវអ្វីដែលកើតឡើងដោយមិនបានគ្រោងទុក ដូចជារបួសផ្ទាល់ខ្លួន ការជួសជុលផ្ទះ ឬរថយន្ត ឬការបាត់បង់ការងារ។

តើអ្នកត្រូវការដាក់លុយដោយឡែកប៉ុន្មាន? ក្បួនមេដៃមួយគឺត្រូវមានគ្រប់គ្រាន់ដើម្បីរ៉ាប់រងពី 6 ទៅ 12 ខែនៃការចំណាយរស់នៅរបស់អ្នក។ ប្រសិនបើវាចោតខ្លាំង សូមចាប់ផ្តើមដោយបង្កើតយ៉ាងហោចណាស់ 2,000 ដុល្លារអាមេរិក ឬចំនួនទឹកប្រាក់ដែលអ្នកអាចមានលទ្ធភាពសន្សំបាន។ ការធ្លាក់សាច់ប្រាក់ដែលមិននឹកស្មានដល់ ដូចជាប្រាក់រង្វាន់នៅកន្លែងធ្វើការ គឺជាវិធីដ៏ល្អក្នុងការបង្កើតមូលនិធិបន្ទាន់របស់អ្នកឱ្យលឿនជាងមុន។

វាជាការគួរដាក់មូលនិធិបន្ទាន់របស់អ្នកនៅក្នុងគណនីធនាគារដាច់ដោយឡែក ដូចជាគណនីសន្សំដែលផ្តល់រង្វាន់ដល់អ្នកជាមួយនឹងការប្រាក់បន្ថែម ប្រសិនបើអ្នកមិនធ្វើការដកប្រាក់ណាមួយឡើយ។

ស្វែងរកការធានារ៉ាប់រងសុខភាពជាមួយនឹងបណ្តាញថែទាំសុខភាពដ៏ទូលំទូលាយ។ (ប្រភពរូបភាព៖ Getty Image)

សូមចាំថា ប្រព័ន្ធភាពស៊ាំរបស់អ្នកធ្លាក់ចុះនៅពេលអ្នកចាស់ ប៉ុន្តែតម្លៃថែទាំសុខភាពនៅតែបន្តកើនឡើង។

រកមើលការធានារ៉ាប់រងផ្នែកវេជ្ជសាស្រ្តជាមួយនឹងអត្ថប្រយោជន៍មុន និងក្រោយពេលឈឺ។ ជ្រើសរើសគម្រោងដែលសងថ្លៃព្យាបាលដូចជាការវះកាត់ ការស្នាក់នៅ ICU និងការពិនិត្យសុខភាព។

ប៉ុន្តែប្រសិនបើអ្នកកំពុងស្វែងរកការថែទាំបង្ការបន្ថែមទៀត សូមពិនិត្យមើល AIA Vitality ដែលជាកម្មវិធីសុខភាពដ៏ទូលំទូលាយបំផុតមួយនៅលើទីផ្សារ។ បន្ថែមពីលើការការពារផ្នែកវេជ្ជសាស្រ្ត វាក៏គ្របដណ្តប់លើសុខភាពហិរញ្ញវត្ថុជាមួយនឹងអត្ថប្រយោជន៍ធានារ៉ាប់រងផ្តាច់មុខដែលអ្នកអាចរីករាយជាមួយគម្រោង AIA និងអ្នកជិះដែលបានជ្រើសរើស។

សេរីភាពហិរញ្ញវត្ថុអាចជួយអ្នកឱ្យចូលនិវត្តន៍មុនអាយុ ឬផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវជម្រើសដើម្បីធ្វើអ្វីដែលអ្នកចង់បាន ដោយគ្មានការព្រួយបារម្ភ។ (ឥណទាន៖ រូបភាព Getty)

Warren Buffet កំណត់ការវិនិយោគថា "ផ្ទេរទៅឱ្យអ្នកដ៏ទៃនៃអំណាចទិញឥឡូវនេះ ជាមួយនឹងហេតុផលដែលរំពឹងទុកនៃការទទួលបានអំណាចទិញកាន់តែច្រើននាពេលអនាគត" ។

តើអ្នកចាប់ផ្តើមនៅឯណា? ឥឡូវនេះ អ្នកពិតជាមានទ្រព្យសកម្មមួយរួចហើយ៖ ការសន្សំរបស់អ្នកលើការដាក់ប្រាក់។ ប៉ុន្តែ​គិត​ថា​តើ​ការ​សន្សំ​របស់​អ្នក​បាន​កើន​ឡើង​ប៉ុន្មាន​ក្នុង​ឆ្នាំ​មុន​។ វាប្រហែលជាមិនមែនជាការកើនឡើងច្រើនទេ ជាពិសេសជាមួយនឹងអត្រាការប្រាក់ទាបរបស់ធនាគារ។ ខណៈពេលដែលសាច់ប្រាក់គឺជាការវិនិយោគដែលមានសុវត្ថិភាពបំផុតនៅក្នុងលក្ខខណ្ឌនៃហានិភ័យ វាមានផលត្រឡប់មកវិញទាបបំផុត។ ទ្រព្យសកម្មដែលមានផលិតភាពដែលបានជ្រើសរើសយ៉ាងល្អដូចជាភាគហ៊ុនទូទៅ និងទ្រព្យសម្បត្តិគឺជាការរំពឹងទុកដ៏សមហេតុសមផលបំផុតដែលផ្តល់ផលចំណេញខ្ពស់។

បាទ/ចាស អ្នកអាចបាត់បង់ប្រាក់ជាមួយនឹងភាគហ៊ុន និងសញ្ញាប័ណ្ណ ប៉ុន្តែផលប័ត្រវិនិយោគចម្រុះអាចជួយកាត់បន្ថយហានិភ័យនោះ។ ប្រសិនបើការវិនិយោគមួយមិនទទួលបាន ការវិនិយោគផ្សេងទៀតអាចបង្កើតការខាតបង់ យ៉ាងហោចណាស់តាមទ្រឹស្តី។ អ្នក​ត្រូវ​សួរ​ខ្លួន​ឯង​ថា​តើ​អ្នក​សុខ​ចិត្ត​ចាញ់​ប៉ុន្មាន​ដើម្បី​ទទួល​បាន​ច្រើន​ជាង។ នោះហើយជាមូលហេតុដែលទម្រង់ហានិភ័យនៃការវិនិយោគគឺជាផ្នែកសំខាន់នៃការកំណត់ការបែងចែកទ្រព្យសម្បត្តិនៅក្នុងផលប័ត្រវិនិយោគរបស់អ្នក។ សូមពិគ្រោះជាមួយអ្នកប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុមុននឹងធ្វើការសម្រេចចិត្ត។

ប្រសិនបើអ្នកមានចរន្តប្រាក់ចំណូលតែមួយ - ការងាររបស់អ្នក ឬអាជីវកម្មតូចមួយ - អ្នកប្រហែលជាចង់ស្វែងរកវិធីដើម្បីរកប្រាក់ចំណូលបន្ថែម ដូចជាការចាប់ផ្តើមឲ្យបានលឿន ឬបង្កើតប្រាក់ចំណូលពីចំណង់ចំណូលចិត្តដែលអ្នកស្រឡាញ់។ ជាឧទាហរណ៍ ប្រសិនបើរូបថត ឬវីដេអូធ្វើដំណើររបស់អ្នកនៅតែទទួលបានការចាប់អារម្មណ៍នៅលើប្រព័ន្ធផ្សព្វផ្សាយសង្គម អ្នកអាចពិចារណាលក់ ឬផ្តល់អាជ្ញាប័ណ្ណពួកវាទៅឱ្យភ្នាក់ងារលក់រូបភាព។

ខណៈពេលដែលសកម្មភាពទាំងនោះត្រូវការពេលវេលា និងការខិតខំប្រឹងប្រែងខ្លាំង ផលប័ត្រវិនិយោគរបស់អ្នកគឺជាទម្រង់នៃប្រាក់ចំណូលអកម្ម – អ្នកកំពុងរកបានខណៈពេលដែលអ្នកគេង។ អចលនទ្រព្យគឺជាឧទាហរណ៍ដ៏ល្អនៃប្រាក់ចំណូលអកម្ម ប៉ុន្តែប្រាក់ចំណូលពីការជួលមិនមានស្ថេរភាពនៃការងារពេញម៉ោងទេ លុះត្រាតែអ្នកកំពុងជួលអចលនទ្រព្យមួយចំនួន។ សូមចងចាំផងដែរថា ការថែរក្សាអចលនទ្រព្យអាចមានតម្លៃថ្លៃ ហើយអាចត្រូវការការវិនិយោគជាបន្តបន្ទាប់។

សូមក្រឡេកមើលផលិតផលសន្សំ AIA ដែលផ្តល់ប្រាក់ចំណូលប្រចាំខែចាប់ពីអាយុ 55 ឆ្នាំ 60 ឆ្នាំ ឬ 65 ឆ្នាំ សម្រាប់រយៈពេល 15 ឬ 20 ឆ្នាំ ជាមួយនឹងសក្តានុពលក្នុងការទទួលបានភាគលាភ។ គោលការណ៍មួយចំនួនអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកជ្រើសរើសថាតើការបង់ប្រាក់ប្រចាំខែប៉ុន្មានដែលអ្នកចង់ទទួលបាន និងអាយុចាប់ផ្តើមទទួលវា (ចាប់ពីអាយុ 50 ឆ្នាំ)។

គ្មានពេលវេលាដូចបច្ចុប្បន្នដើម្បីសួរខ្លួនឯងថាអ្នកចង់ឱ្យអនាគតរបស់អ្នកទៅជាយ៉ាងណានោះទេ។ តើវាពាក់ព័ន្ធនឹងការចូលនិវត្តន៍មុនអាយុដែរឬទេ? តើវារួមបញ្ចូលប្រភេទនៃសេរីភាពហិរញ្ញវត្ថុដែលអ្នកអាចទិញតម្រូវការ និងចង់បាន ហើយនៅតែមានលុយនៅក្នុងធនាគារដោយមិនធ្វើការ? តើវាគ្របដណ្តប់សន្តិភាពផ្លូវចិត្តរបស់អ្នកទេ? ការអនុវត្តទម្លាប់ហិរញ្ញវត្ថុដែលមានសុខភាពល្អគឺជាគន្លឹះនាំអ្នកទៅទីនោះ។

អ្នកអាចសម្រេចបាននូវឯករាជ្យភាពផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុជាមួយនឹងមូលដ្ឋានគ្រឹះនៃការគ្រប់គ្រងលុយដ៏រឹងមាំ។ មើលនៅពេលដែលអ្នកជំនាញផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុ Anna Haotanto និង Lachlan Campbell នៃសហគមន៍ AIA Voices ចែករំលែកគន្លឹះដែលអ្នកអាចធ្វើបាននៅថ្ងៃនេះ ដើម្បីសម្រេចបាននូវសុខុមាលភាពហិរញ្ញវត្ថុនាពេលអនាគត។

AIA Voices គឺជាសហគមន៍នៃយោបល់ដ៏មានឥទ្ធិពល និងអប់រំមកពីជុំវិញអាស៊ី ដើម្បីនិយាយអំពីជីវិត សុខភាព និងសុខមាលភាព។ វេទិកាដើម្បីការអប់រំ លើកទឹកចិត្ត និងបំផុសគំនិតមនុស្សឱ្យធ្វើការផ្លាស់ប្តូរអាកប្បកិរិយាវិជ្ជមានលើដំណើរសុខភាព និងសុខមានភាពរបស់ពួកគេ។ ផ្តល់ឱកាសសម្រាប់សហគមន៍ទូទាំងអាស៊ីដើម្បីភ្ជាប់ទំនាក់ទំនង សហការ និងរៀនពីគ្នាទៅវិញទៅមក។ រចនាឡើងដើម្បីជំរុញគំនិតផ្តួចផ្តើម AIA One Billion ដែលមហិច្ឆតារបស់យើងក្នុងការភ្ជាប់មនុស្សមួយពាន់លាននាក់ឱ្យរស់នៅប្រកបដោយសុខភាព និងជីវិតកាន់តែប្រសើរនៅឆ្នាំ 2030។