អត្ថបទសុខភាព

ចំណេះដឹងគោលសំខាន់ទាំងប្រាំដែលអ្នកអាចគ្រប់គ្រងហិរញ្ញវត្ថុបាន

5-minute read

Healthy Living

ចំណេះដឹងផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុ អាចជួយឱ្យអ្នកធ្វើការសម្រេចចិត្តលើប្រាក់កាសបានល្អ។ (ប្រភពរូបភាព៖ Shutterstock)

លុយមានឥទ្ធិពលលើការសម្រេចចិត្តក្នុងជីវិតប្រចាំថ្ងៃរបស់មនុស្ស ចាប់ពីកន្លែងដែលពួកគេរស់នៅ រហូតដល់អ្វីដែលពួកគេញ៉ាំ។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ មនុស្សជាច្រើននៅតែត្រូវបង្កើនជំនាញ ចំណេះដឹងផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុរបស់ពួកគេ ដើម្បីធ្វើឲ្យការសម្រេចចិត្តផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុមានព័ត៌មានគ្រប់គ្រាន់។

លោក Lachlan Campbell អ្នកជំនាញផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុនៅក្នុងកម្មវិធី AIA Voices ចែករំលែកថា "នៅអាស៊ីត្រូវបានគេស្គាល់ជាទូទៅសម្រាប់ការសន្សំប្រាក់ដ៏អស្ចារ្យ"។ "ប៉ុន្តែការគ្រប់គ្រងលុយ - តាមពិតការគ្រប់គ្រងនិងធ្វើផែនការថវិកា សម្រាប់គោលដៅរយៈពេលខ្លី មធ្យម និងវែង - គឺជាបញ្ហា"។

ការយល់ដឹងអំពីចំណេះដឹងគោលទាំងប្រាំផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុអាចជួយឱ្យអ្នកមានការគ្រប់គ្រង លើហិរញ្ញវត្ថុកាន់តែច្រើន។ នេះជារបៀបកំណត់ខ្លួនអ្នកឆ្ពោះទៅកាន់សុវត្ថិភាពហិរញ្ញវត្ថុ។

មូលដ្ឋានគ្រឹះនៃចំណេះដឹងផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុ

ចំណេះដឹងផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុពាក់ព័ន្ធនឹងការគ្រប់គ្រងប្រកបដោយប្រសិទ្ធភាពនៃប្រាក់ចំណូល ទ្រព្យសម្បត្តិ និងបំណុល។ វាទាមទារឱ្យមានការថែរក្សាថវិកា កាតព្វកិច្ចបង់ចំណាយទាន់ពេលវេលា និងដាក់ប្រាក់សន្សំឲ្យដំណើរការ។ សំខាន់បំផុត សុខភាពហិរញ្ញវត្ថុមានការការពារពីបញ្ហាប្រឈមផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុដែលយើងមិនបានមើលឃើញជាមុន។

នេះជាការមើលពីរបៀបដែលអ្នកមានមូលដ្ឋានចំណេះដឹងផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុដ៏រឹងមាំផ្តល់ប្រយោជន៍ជួយឱ្យអ្នកឆ្ពោះទៅរកជីវិតដ៏រុងរឿង។

1. ការធ្វើផែនការហិរញ្ញវត្ថុ

ចាប់ផ្តើមបង្កើតផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលស្របតាមគោលដៅហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក។ ការតាមដានការចំណាយ និងការសន្សំរបស់អ្នក អាចជួយអ្នកឱ្យមើលឃើញពីរបៀបគ្រប់គ្រង កាន់តែប្រសើរលើហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក។

មូលនិធិផ្តល់សេវាកណ្តាល (CPF) នៃប្រទេសសិង្ហបុរីស្នើច្បាប់ 50/30/20 សម្រាប់ការបង្កើតផែនការហិរញ្ញវត្ថុ។

50% នៃប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នកគួររាប់រងលើចំណាយចាំបាច់ ដូចជាវិក័យប័ត្រចំណាយគ្រួសារ និងគ្រឿងទេសជាដើម។
30% អាចជាការចំណាយផ្ទាល់ខ្លួនរបស់អ្នក ដូចជាសមាជិកភាពនៅកន្លែងហាត់ប្រាណជាដើម។
20% ដាក់នៅប្រាក់សន្សំ

2. ការសន្សំ

ការយល់ច្បាស់អំពីមូលដ្ឋានគ្រឹះនៃចំណេះដឹងផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុធ្វើឱ្យអ្នកក្លាយជាអ្នកគ្រប់គ្រងលុយដ៏មានប្រសិទ្ធភាព។ (ប្រភពរូបភាព៖ Shutterstock)

ការធ្វើផែនកាថវិកាអាចលំបាកសម្រាប់មនុស្សមួយចំនួន ជាពិសេសអ្នកដែលមានថវិកាមានកំណត់។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ អ្នកជំនាញផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុរបស់ AIA Voices លោក Anna Haotanto ស្ថាបនិកគេហទំព័រ The New Savvy មានប្រសាសន៍ថា ប្រាក់ចំណូលទាបមិនគួរជាឧបសគ្គចំពោះការធ្វើផែនការថវិកានោះទេ។

“មនុស្សជាច្រើនគិតថាមិនអាចធ្វើបានដោយសារពួកគេគិតថាពួកគេត្រូវការប្រាក់ច្រើនទើបធ្វើផែនការថវិការបាន។ គាត់មានប្រសាសន៍ថា៖ "ចាប់ផ្តើមពីចំនុចតូចៗ ហើយចាប់ផ្តើមឲ្យបានឆាប់។”

Paula Pant ស្ថាបនិកនៃផតឃែស្ថ Afford Anything បានផ្តល់អនុសាសន៍ឱ្យបង្កើនការសន្សំយ៉ាងហោចណាស់មួយភាគរយជារៀងរាល់ឆ្នាំ ដើម្បីធានាបាននូវកំណើន។

អ្នកជំនាញផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុណែនាំថា យ៉ាងហោចណាស់ 10 ភាគរយនៃប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នកគួរតែដាក់ទៅក្នុងប្រាក់ចំណូលសម្រាប់ចូលនិវត្តន៍របស់អ្នក។ 10 ភាគរយទៀតដាក់ទៅក្នុងមូលនិធិសង្គ្រោះបន្ទាន់ និងសម្រាប់គោលដៅហិរញ្ញវត្ថុរយៈពេលវែង។

លោក Campbell ផ្តល់ដំបូន្មានថា "ប្រសិនយើងមិនអាចមានមូលនិធិចំនួន 6 ទេ អ្នកតែងតែមានយ៉ាងហោចណាស់បី សម្រាប់មូលនិធិសង្គ្រោះបន្ទាន់ប្រចាំខែ ដែលផ្តោតលើមូលនិធិសម្រាប់អាហារ ទីជម្រក មធ្យោបាយធ្វើដំណើរ ឱសថ និងសម្លៀកបំពាក់។"

3. ការគ្រប់គ្រងហានិភ័យ

ការទទួលយកវិធីសាស្រ្តសកម្មក្នុងការធ្វើផែនការហិរញ្ញវត្ថុ ដូចជាការវិនិយោគលើដំណោះស្រាយធានារ៉ាប់រង អាចផ្តល់នូវអារម្មណ៍សុវត្ថិភាព និងអាចជួយកាត់បន្ថយផលប៉ះពាល់នៃព្រឹត្តិការណ៍ដែលគ្រប់គ្នាមិនចង់បាន។

សូម្បីតែនៅក្នុងចន្លោះអាយុ 20 ឆ្នាំ និង 30 ឆ្នាំរបស់អ្នកក៏ដោយ Haotanto បានចែករំលែកថា "អ្នកត្រូវការពារពេលអ្នកមានវិបត្តិ។ អ្នកត្រូវតែប្រាកដថាអ្នកត្រូវបានធានារ៉ាប់រងសម្រាប់កាលៈទេសៈអកុសលណាមួយ" ។

ដើម្បីទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍ជាអតិបរមា វិនិយោគប្រាក់សន្សំក្នុងធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតដែលផ្តល់ទិន្នផលប្រចាំឆ្នាំ។ ឧទាហរណ៍ AIA ផ្តល់ជូននូវអត្រាការប្រាក់មានក្នុងគម្រោងសន្សំដែលសន្យាថានឹងផ្តល់ទិន្នផលប្រចាំឆ្នាំ ប្រាក់ដើម និងកាលបរិច្ឆេទផុតកំណត់អាស្រ័យលើចំណូលចិត្ត និងតម្រូវការរបស់អ្នក។

4. ការខ្ចី

ការខ្ចីប្រាក់អាចជួយដល់ស្ថានភាពហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ សូមយកចិត្តទុកដាក់បន្ថែមក្នុងការយល់ដឹងអំពីព័ត៌មានលម្អិតលក្ខណៈនៃប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នក ចាប់ពីអត្រាការប្រាក់រហូតដល់ការទូទាត់សងវិញ។ (ប្រភពរូបភាព៖ Shutterstock)

ចំណេះដឹងផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុផ្តល់ជំនាញក្នុងការគ្រប់គ្រងបំណុល និងទូទាត់កាតព្វកិច្ចទាន់ពេលវេលា។ ការប្រកាន់ខ្ជាប់នូវផែនការថវិកាគឺជាមធ្យោបាយដ៏ល្អមួយដើម្បីគេចចេញពីបំណុល។ ប៉ុន្តែពេលខ្លះ ប្រាក់កម្ចីគឺចាំបាច់ ដើម្បីទទួលបានទ្រព្យសកម្មសំខាន់ ដូចជាផ្ទះជាដើម។

CPF ស្នើឱ្យរក្សាសមាមាត្របំណុលធៀបនឹងប្រាក់ចំណូល (DTI) ពី 25 ទៅ 30 ភាគរយនៅពេលដាក់ពាក្យសុំប្រាក់កម្ចី។ DTI គឺជាផ្នែកនៃប្រាក់ចំណូលដែលគួរតែជាកាតព្វកិច្ចបំណុលប្រចាំខែ។ អ្នកឱ្យខ្ចីមើល DTI ដើម្បីពិនិត្យមើលពីសមត្ថភាពរបស់អ្នកក្នុងការសងប្រាក់ដែលបានខ្ចី។

គណនា DTI របស់អ្នកដោយបន្ថែមការទូទាត់បំណុលប្រចាំខែទាំងអស់ (ដូចជា កម្ចីទិញផ្ទះ រថយន្ត និងប្រាក់កម្ចីសិក្សា) និងបែងចែកផលបូកដោយប្រាក់ចំណូលប្រចាំខែសរុប (មុនពេលបង់ពន្ធ និងការកាត់កងផ្សេងទៀត)។

CPF និយាយថា DTI សរុបគួរតែត្រូវបានកំណត់អតិបរមា 55 ភាគរយ។ អង្គការនេះបន្ថែមថា "អត្រានេះធានាឱ្យអ្នកជៀសវាងការយកពន្ធលើសលើខ្លួនឯងក្នុងការគ្រប់គ្រងកាតព្វកិច្ចបំណុលរបស់ខ្លួន" ។

5. ការវិនិយោគ

លោក Haotanto និយាយថា នៅពេលដែលការការពារត្រូវបានបង្កើតឡើងដើម្បីគ្រប់គ្រងហានិភ័យ សូមក្រឡេកមើលវិធីបង្កើនទ្រព្យសម្បត្តិរបស់អ្នកតាមរយៈការវិនិយោគ។

Pant ដែលជាអ្នកនិពន្ធសៀវភៅ Afford Anything និយាយថា ចំណេះដឹងផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុមានគោលបំណងរក្សាគម្លាតរវាងប្រាក់ចំណូល និងការចំណាយឱ្យបានទូលំទូលាយតាមដែលអាចធ្វើទៅបាន។ នេះមានន័យថាការចំណាយតិចជាងអ្នករកបាន វាអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកមានដើមទុនសម្រាប់ការវិនិយោគ។

CPF ផ្តល់អនុសាសន៍ថាអ្នកកំណត់ទំហំហានិភ័យដែលអ្នកអាចទទួលយកបាន និងការវិនិយោគរបស់អ្នកមុនពេលវិនិយោគ។ វិធីនេះ អ្នកអាចកំណត់បានកាន់តែច្បាស់ថាតើផលិតផលដំណោះស្រាយហិរញ្ញវត្ថុណាដែលសាកសមនឹងតម្រូវការ និងរបៀបរស់នៅរបស់អ្នក។ អ្នកក៏អាចធ្វើការជាមួយទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នកអំពីចំនួនប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នកថាតើគួរត្រូវវិនិយោគប៉ុណ្ណា។

អំណាចក្នុងជម្រើសហិរញ្ញវត្ថុ

មានចំណេះដឹងមូលដ្ឋានគ្រឹះផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុ អាចជួយបង្ហាញផ្លូវដើម្បីសម្រេចបាននូវគោលដៅជីវិតរបស់អ្នកក្នុងរយៈពេល 15 ទៅ 20 ឆ្នាំខាងមុខ។

លោក Campbell និយាយថា៖ «លុយគឺជាផ្នែកមួយនៃការមានទស្សនៈវិស័យ និងផែនការជីវិតច្បាស់លាស់។ "តើអ្នកចង់ទៅណាក្នុងជីវិតរបស់អ្នក? តើអ្នកចង់បានអ្វីនៅក្នុងជីវិតរបស់អ្នក ហើយហេតុអ្វីបានជាអ្នកចង់បានវា? មនុស្សភាគច្រើនមិនមានផែនការទេ"។

ទំនុកចិត្តផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុកើតចេញពីការយល់ដឹងពីរបៀបធ្វើផែនការថវិកា ការសន្សំ ការវិនិយោគ ហានិភ័យ និងការគ្រប់គ្រងបំណុល។ ចំណេះដឹងគោលទាំងនេះ បង្កើតទម្លាប់ល្អក្នុងការគ្រប់គ្រងលុយកាក់ និងកសាងគ្រឹះដ៏រឹងមាំសម្រាប់អនាគតដ៏មានស្ថិរភាព។

នៅពេលនិយាយអំពីចំណេះដឹងផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុ លោក Haotanto និយាយថា "អ្វីដែលសំខាន់បំផុតដែលត្រូវចងចាំនោះគឺ ការទទួលបានអំណាចក្នុងហិរញ្ញវត្ថុផ្ទាល់ខ្លួនរបស់អ្នក ដើម្បីផ្តល់ជម្រើសមួយឱ្យខ្លួនអ្នក។ វាមិនមែនជាជម្រើសដើម្បីក្លាយជាអ្នកមាន ឬមិនប្រុងប្រយ័ត្ននោះទេ ប៉ុន្តែតាមពិតត្រូវមានជម្រើសដើម្បីជីវិតដែលអ្នកចង់បាន។

ការមានជម្រើសដើម្បីជីវិតរស់នៅដែលអ្នកចង់បាន ចាប់ផ្ដើមជាមួយមូលដ្ឋានហិរញ្ញវត្ថុរឹងមាំ។ នៅក្នុងកម្មវិធី AIA Voices អ្នកជំនាញផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុ Anna Haotanto ចែករំលែកជំហានទាំងប្រាំមួយឆ្ពោះទៅរកភាពជោគជ័យផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុ។

ចែករំលែក

AIA Voices គឺជាសហគមន៍នៃយោបល់ដ៏មានឥទ្ធិពល និងអប់រំមកពីជុំវិញអាស៊ី ដើម្បីនិយាយអំពីជីវិត សុខភាព និងសុខមាលភាព។ វេទិកាដើម្បីការអប់រំ លើកទឹកចិត្ត និងបំផុសគំនិតមនុស្សឱ្យធ្វើការផ្លាស់ប្តូរអាកប្បកិរិយាវិជ្ជមានលើដំណើរសុខភាព និងសុខមានភាពរបស់ពួកគេ។ ផ្តល់ឱកាសសម្រាប់សហគមន៍ទូទាំងអាស៊ីដើម្បីភ្ជាប់ទំនាក់ទំនង សហការ និងរៀនពីគ្នាទៅវិញទៅមក។ រចនាឡើងដើម្បីជំរុញគំនិតផ្តួចផ្តើម AIA One Billion ដែលមហិច្ឆតារបស់យើងក្នុងការភ្ជាប់មនុស្សមួយពាន់លាននាក់ឱ្យរស់នៅប្រកបដោយសុខភាព និងជីវិតកាន់តែប្រសើរនៅឆ្នាំ 2030។

អត្ថបទនេះគ្រាន់តែជាព័ត៌មានទូទៅប៉ុណ្ណោះ និងមិនមែនជាដំបូន្មានលើហិរញ្ញវត្ថុ វេជ្ជសាស្ត្រ សុខភាព អាហារូបត្ថម្ភ ឬដំបូន្មានផ្សេងទៀតទេ។ អ្នកគួរតែទទួលបានដំបូន្មានប្រកបដោយវិជ្ជាជីវៈពីទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុ ឬគ្រូពេទ្យ ឬអ្នកជំនាញផ្នែកសុខភាពទាក់ទងនឹងលក្ខខណ្ឌផ្ទាល់ខ្លួនរបស់អ្នក។